会社経営の味方!?法人カードって何だ？

会社経営者、個人事業主にとって、事業資金のやりくりや調達は、常に悩みの種ですよね。ちょっと間違えば会社が傾く、まさに死活問題です。

そんな中で、法人カードを使ってやりくりしている、という話を耳にしたことはありませんか？今や法人カードを上手く使わないと会社経営も、個人事業も成り立たないとも言える時代。

では、法人カードって一体何でしょう？カードと言うからには審査があるはずで、ウチの会社は審査に通るのだろうか？使う際のデメリットがあるのではないか？法人カードに対する様々な疑問を解消していきましょう。

法人カードは大きく分けて2種類！どう使う？

個人が使うカードにも、クレジットカードやローンカードなど様々な種類があります。では、法人カードと一口に言ってもどんなものがあるのでしょうか？

一般的に法人カードの種類は2つあります。ひとつは、法人クレジットカード。名前の通り、個人が使うクレジットカードと同じ性質を持つものです。もう一つはビジネスローンカード。個人が消費者金融から発行されるのと同様の、融資を受けるためのカードです。

経費の管理を簡素化！法人クレジットカード

法人クレジットカードは、その会社の経営者や個人事業主と、その会社で働く社員に対して発行されます。

これを発行された社員は、日々の業務で必要な出費、備品購入や出張の際の交通費、宿泊費、接待の為の飲食費などの支払いにこの法人クレジットカードを使います。そうすると、使用した金額の引き落としは会社の口座から、ということになります。

つまり、この日々の経費の出費をクレジット扱いにしてしまうというこのカード。そうすることのメリットは一体何なのでしょう。

従来は、これらの経費を使う場合には、社員がそれぞれ立て替えて、後で精算してもらう場合と、予め仮払いをもらっておいて後で仮払い精算をする場合がありました。

お分かりのように、法人クレジットカードを使うとこれらの精算業務が無くなり、経費に関する業務が簡素化されます。経理にとっても、クレジットカードの利用明細でどれだけの必要経費が使われたのか一目瞭然ですので、経理業務が非常に楽になります。これが、1番のメリットだと言えるでしょう。

気になる法人クレジットカードの審査基準は？

法人クレジットカードは、社員ひとりひとりに対して発行されるカードですので、限度額が問題になります。一枚のカードの限度額が30万円だとしてみても、20人の社員に発行したら、600万円とかなりの高額となります。

限度額が高額になればなるほど、発行する金融機関はその審査に慎重になります。一説には、設立3年以上で2期連続で黒字決済でなくては審査が通らないとも言われています。

資金繰りの強い味方ビジネスローンカード

会社経営者や個人事業主にとって、ビジネスローンカードは強い味方。その名の通り法人向けの資金調達のための無担保ローンを引き出せるカードが、ビジネスローンカードなのです。

銀行融資の場合は長くて数ヶ月の審査期間が必用な場合がありますが、ビジネスカードローンならば早い会社で即日の融資が可能です。さらには、限度額が500万から1,000万という高額な融資が可能です。このスピード感は経営者にとって得難いものでしょう。

つまり、短期の資金繰りに非常に力を発揮するのがビジネスローンカードです。銀行融資よりも金利が高いため、長期の融資には不利ですが、一時的な仕入れや入金までのつなぎとして、短期の利用に便利です。

しかも、カードになっていればコンビニATMでも借り入れが可能ということで、今や経営者の間では必携のカードといっても間違いないでしょう。

ビジネスカードローンの審査基準は？

ビジネスカードローンは審査が通りやすいと言われています。もちろん、会社の返済余力や経営状況を見て判断されますが、赤字の会社でも審査に通ったという声があります。比較的金利が高い商品のため、金融会社側のメリットが大きいのでしょう。

このように、法人カードは経営者にとって様々なメリットがあります。上手に使って賢い経営者になりましょう。

法人向けビジネスローンカードのメリット研究

経営者や個人事業主の間では、会社運営において法人向けのビジネスローンカードを使用することは今や常識。でも、使ったことのない人にとっては、なぜそんなに便利なのか、よく分からないことでしょう。そこで、そんなビジネスローンカード導入のメリットを研究して行きましょう。

ビジネスローンカードは経営者に必須？

会社を経営していると、こんな場面がよくあります。「つなぎ資金があと少し足りない」「支払後に会社に残る資金が少なくて不安だ」「あと数日を乗り切る運転費用があれば乗り切れるのだが…」なんていう悩みを抱える場面。

そんな時に大きな手助けとなるのがビジネスカードローンです。ビジネスカードローンなら、無担保、無保証人で早ければ即日に融資を受けることができます。さらに、個人のローンカードと違って法人向けのカードですから、使用限度額が1,000万円だったり、不動産を扱うローンだったら1億円という上限を設けているものがあります。

さらに、約定返済などの分割払いでの返済が可能なビジネスカードローンもあるので、上手に運用すれば経費の出納に非常にアドバンテージが生まれることになります。

個人事業主でも大丈夫？

個人事業主の方で、金策に困った時に個人のローンカードで事業資金を調達する、といったことを考えたことがある方もいらっしゃると思います。でも、個人向けのローンでは、事業性の目的で使うことを禁じている場合も多いです。

消費者金融系のカードローンならば、事業性の目的で使うことができるものもあります。しかし、そういった個人向けのカードローンでは限度額が低く、運営資金には足りないことが多いです。

ビジネスローンカードは限度額が大きい！

事業資金の場合、やはり法人向けのビジネスローンカードが役に立つでしょう。事業性に使うこともできますし、もちろん限度額も高額です。個人事業主でも使えるビジネスローンカードかをよく調べて申し込みましょう。

しかも、総量規制対象外ですので、年収の3分の1を越えて借り入れができるので、個人事業主でも安心して使えます。

法人向けビジネスローンカードはどう使うべき？

個人のクレジットカードが個人の裁量によって好きなように使うことができます。ところが、法人向けのビジネスローンカードではそういうわけにはいきません。会社の経費であり、運営に関わることですから、そこには一定のルールを定める必用があります。

法人ビジネスローンカードを使う場面とは？

ビジネスローンカードはその名前が示す通り、会社の運営や個人事業主の事業資金で使うことが目的のローンです。例えば、売上金が入金されるまでの運転資金や、社員やアルバイトへの給与の支払いのため、新規事業や設備投資のための資金だったり、その他の外部への支払いと、事業資金であればどのような使い方も可能です。

会社を運営していると、入金や支払いのタイミングのずれなどにより、どうしても一時的に資金が足りなくなる、という場面に出くわすでしょう。そんなとき弧度、ビジネスローンカードの出番なのです。

しっかりとした返済計画を！

個人のクレジットカードでも同様ですが、便利だからといって無計画に使っていくとすぐに返済に困るという事態に陥ります。これはビジネスローンカードにおいても同様です。無計画に使うことは絶対に避けなくてはなりません。

個人の場合は総量規制（年収の3分の1までしか借り入れ出来ない）という制度によって、借入額が膨らみすぎないようにする仕組みがありますが、法人の場合はそうはいきません。

総量規制対象外なので、高額な融資を受けられるのがビジネスローンカードです。無計画に使うとすぐに返済に困り、会社を傾ける原因となってしまいます。

支払い期限の確認がポイント！

さらに、入金と支払いのタイミングのずれを穴埋めするために借り入れする場合には、支払いまでの期限が重要です。支払い期限までに入金が間に合うのか、そういったことを見極めてビジネスローンカードを利用することが大切です。

街のATMなどからも借りられるという便利さを誇るビジネスローンカードですから、しっかりと計画性を持って使いましょう。

銀行融資と法人向けビジネスローンカードはどう違う？

事業資金を調達する手段としては、法人や個人事業主が真っ先に考えるのは銀行融資ではないでしょうか。では、銀行融資とビジネスローンカードはどう違うのでしょうか？さらには、公的融資というのも選択肢です。そこには、様々な違いがあり、使い分けるポイントも存在します。

その融資なんのため？

一言に事業資金と言ってもいろいろな性格があります。将来的に事業を拡大するために設備投資をしたい、または新規事業を始めたいといった場合に必要な資金。こういった資金は長期的に運用していく資金ですので、今すぐに必要というものではないでしょう。

一方で、昨日支払いをしてしまったが、その為運用資金が足りなくなり、明日社員への仮払いのための資金が出せない、1週間先に入金があるのだが…、といった、今すぐ、短期的な融資が必要という場合もあります。

それぞれの資金の性格によって、どこから融資を受けるかを考えなくてはいけません。

ビジネスカードローンのメリットはスピード感

まず、審査の厳しい順に資金を借りる先を並べてみます。公的資金、つまり日本制作金融公庫や商工組合中央金庫といった政府系金融機関。これらは非常に審査が厳しく、膨大な資料を準備したりしなければならないので、審査が厳しく、融資までに時間がかかります。個人事業主が融資を受けることは難しいでしょう。

銀行の場合も、次いで審査が厳しいことが知られています。幾つもの提出書類を作り、さらには審査結果が出るまで数ヶ月かかるという場合もあります。

ところが、ビジネスカードローンであれば、早ければ即日融資ということもあります。最短60分で審査結果がわかるというスピード融資を売りにしているところもあります。

銀行に比べてデメリットは？

もちろん、公的融資や銀行に比べれば融資を受ける額が少ないのは否めません。それに、金利も非常に高いことがデメリットとも言えます。しかし、短期の借り入れで、しかも今すぐに資金が欲しいという場合には、ビジネスカードローンに大いに頼るのも、経営者の賢い選択だと言えます。

法人向けビジネスローンカード、各社の特徴は？

法人向けのビジネスローンカードの導入を考えている経営者や個人事業主の皆さん。カードにはたくさんの種類があって、どれを選んだらいいのか、迷っていませんか？

一体、どんなビジネスローンカードがあるのか？あなたの会社に合ったカードはどれなのか？最近人気のビジネスローンカードを探ってみましょう。

審査が早い！オリックスVIPローンカードBUSINESS

個人事業主専用のビジネスローンカードです。最短60分という業界でも最速クラスの審査スピードを誇っていて、平日午後2時半までに契約が終われば即日融資も可能だというので、これは今すぐ資金が欲しい個人事業主にとっては強い味方となるカードです。

法人向けのローンの中では低金利で、6％～17.8％となっています。しかも、全国のほとんどのATMで使用することができるので、法人カードとしては非常に使い勝手が良いのです。

最大45日無利息！ビジネスパートナー

ビジネスパートナーも最短即日融資が可能であることを謳っていますが、最大の特徴は何と言っても新規利用の際は45日間無利息で融資が受けられるということ。これも、個人事業主や中小の法人にとっては非常にありがたいサービスです。

しかも、無担保・無保証で融資を受けられるため、つなぎ資金や運転資金として非常に使いやすいカードです。その上、電話やインターネットで、来店不要のまま申込みができ、全国のセブン銀行のATMが使えるとあって、利便性でも他のカードに引けを取りません。

個人向けだが事業性使用OKのモビット

竹中直人さんのCMでおなじみのモビット。個人向けのローンカードだとばかり思っていたのですが、実は資金の利用条件が制限されていないので事業性の資金にも使えます。

個人向けですから、審査が最短30分と早く、金利も3％と定額。それなのに、限度額800万円と高額なので、個人事業主や自営業者の運営資金調達先として注目されています。

他にも、ビジネスカードローンには各社で特徴がありますから、その他のカードも調べてみて、事業にあったものを選びましょう。

ビジネスローンカードにデメリットはあるのか？

資金繰りは経営者にとって死活問題。そんな中でのビジネスローンカードの存在は、メリットばかりでデメリットはないように感じられます。

果たして、ビジネスローンカードにデメリットはあるのでしょうか？実際に活用した場合を考えて、メリット・デメリットを検証してみましょう。

ついつい頼りすぎちゃう、ビジネスローンカードのメリット

モノによっては即日融資が可能であったり、限度額が高額だったり、資金繰りに行き詰まってしまったような経営者や個人事業主にとっては救世主のようなビジネスローンカード。

他にもメリットがたくさんあり、個人事業主の場合は無担保・保証人無しで融資を受けることができます。経営者の場合も、経営者本人が法人の連帯保証人になることで融資を受けることができます。

しかし、そんなビジネスローンに頼りすぎると、逆に会社経営を圧迫することにもなりかねません。

ビジネスローンカードは金利が高い！

銀行融資よりも審査基準がゆるく、素早く融資が受けられるビジネスローンカード。それは、金利が高くて金融機関のメリットが大きいからだといわれています。

年率10％～15％ほどが、ビジネスローンカードの金利の相場。非常に高いですよね。これだけの高金利ですから、ビジネスカードローンの融資にばかり頼っていては、金利で経理を圧迫し、経営に悪影響を及ぼしかねません。これが、ビジネスローンカード活用の最大のデメリットです。

ビジネスローンカードは短期の資金繰りに活用すべし！

高い金利のビジネスローンカードの融資ですから、長期の借り入れは非常に不利です。ここは、短期の借り入れに限定しての使い方がベストでしょう。

銀行融資が受けられるまでのつなぎとしての融資。取引先から入金があるまでの資金。一時的、突発的な支払いに対する融資。そんな限定的な使い方ならば、ビジネスローンカードは力を発揮してくれます。

上手に使い分けて、会社の資金繰りに活用するのが賢いビジネスローンカードの使い方。よくよく考えて会社経営に役立てましょう。

ビジネスローンカードは審査に通りやすい？

どんなローンでも審査はあります。審査に通ればカードが発行されて融資が受けられますが、審査に落ちれば融資を受けることはできません。

一体、審査に通るか通らないか、その基準とは何なのか？申し込み経験、断られた経験がある事業主の言葉から、その審査基準を紐解いていきます。

ビジネスローンカードは審査がゆるい？

銀行の融資に比べれば、ビジネスローンカードの審査はゆるめだという説があります。実際、いろんな事業主に聞いてみても、赤字の場合でも、税金の未払いがあっても審査に通ったという人が大勢います。

では、どんな会社でもビジネスカードローンの審査が通るかといったらそうでもありません。当然、金融機関も融資をしたら回収しなければ損になってしまいますから、会社の状態はしっかりと見極めています。では、どんな所をみているのでしょう。

赤字でも、赤字の種類が大切

先程、「赤字の会社でも審査に通った」場合があるとお話しました。でも、その赤字の種類を金融機関は見ているようです。

赤字の中には、お金が出ていくことのない減価償却での赤字や、特別な要因による一時的な赤字の場合があります。そのような赤字の場合には、会社の経営が不健全とは言えないと判断され、審査に通りやすいようです。

しかし、何期も連続して赤字になっている場合や、経営難と判断されてしまうと審査に通りにくくなります。

複数の申し込みはマイナス要因

審査に通るかどうか分からないから、複数の会社に申し込んでおく、とか、一度別の会社の審査に落ちてしまったから別のビジネスローンカードに申し込むということをする人がいます。

実は、ローン会社というのは信用情報機関を通じて、それぞれの融資先候補の情報を共有しています。つまり、複数申し込んでいることも、過去に別の会社に申し込んだことも、ローン会社には筒抜けです。

そうなると、資金繰りが悪い会社という印象を持たれてしまって、審査に対して不利になります。申込みは良く吟味して行ったほうがいいでしょう。

ビジネスローンカードはどれを選ぶか？

ビジネスローンを提供する会社はたくさんあります。一体どの会社をえらんだら良いのか、基準をもたないと分からなくなってしまいますよね。

ここでは、そのビジネスローンカードをどうやって選ぶのか、その目安を考えていきたいと思います。

カードを発行している会社を選ぶ！

当たり前の話かもしれませんが、ビジネスローンカードを発行している会社を選びましょう。ビジネスローンを行っている会社の中には、カードを発行していない会社もあります。

カードを持っていると、コンビニATMですばやく融資を受けたり、便利に返済したりすることが可能です。非常に利便性が高いわけですから、カードは無いより有った方が良いに決まってます。

いつまでいくら必要かで選ぶ

ローンを選ぶ際に重要になってくるのが金利ということになりますが、実はこれは選ぶ基準にはなりません。どこも10％～15％と高金利で、短期での融資返済が必要となってくるので、あまり差が出ません。

それよりも、現状いつまでにいくら必要かで判断すべきです。ローン会社の中には即日融資可能なものがあったり、融資までの期間に差がある場合があります。今日必要な資金が借り入れ可能かの可否が分かるのが3日後では目も当てられませんからね。

さらに、限度額もそれぞれ差があり500万だったり1000万だったりします。現状、いくら必用なのか見極めてそれに見合ったローンを選ばないと、資金不足に輪をかけてしまうことになりかねません。

そもそもローンの種類で借り入れ出来るか決まる

実は、ビジネスローンカードには種類があります。個人事業主向けのビジネスローン、会社経営者向けのビジネスローン、その両方を対象にしたビジネスローンがあるのです。

違う事業主を対象にしたビジネスローンに申し込んでも審査が通らないことがあります。自分の経営に合ったローンに申し込むことが大切です。

このように、しっかりとした基準を持ってビジネスローンカードを選ぶことをオススメします。

ビジネスローンカード申し込みから融資まで

即日融資が可能なビジネスローンカードだとしても、それはそれなりに手続きがあります。どのような手続きがあるのかを知って、それに対して準備をしておけば、融資までがスムーズに進みます。

まずは、2社に絞り込むべし

自らの財務状況によって、まずはどの会社に申し込むか選ばなくてはなりません。個人のカードローンと違って、ビジネスローンカードは複数社に申し込むことは現実的ではなく、複数社に申し込むと資金繰りの悪い会社だと判断されてしまいます。ですから、申し込む会社は絞り込まなくてはなりません。

まずは、どのくらいの時間で融資が可能か、限度額はいくらかによって申し込み候補を2社にしぼりましょう。そして、その中でも優先順位をつけておいてください。

ウェブからの申込みでも必要書類を準備する

最近は、ビジネスローンカードでもウェブ上からの申込みができるものがあります。しかし、そんな場合でも必要書類はあるもの。大抵の場合は、会社の決算書や、事業主本人の本人確認書類（免許証や保険証など）は必須の書類となりますので、用意しておくことをオススメします。

それらは、会社によってまちまちですが、郵送でコピーを送付したり、キャプチャーしてメールに添付して送ったりと手続きがあります。郵送だと多少時間がかかるということは言うまでもありません。急いで融資を受けたいのならば、ウェブ上やメールでやり取りできる会社を探しましょう。

審査に通るか通らないかは担当者の判断

決算書や、信用機関による情報、申込み情報などを総合的に加味して、審査が行われます。審査には明確な基準があるわけではありません。決算が良くなくても、信用情報に悪い情報が記載されていても、だからといって審査に通らないわけではありません。

あくまでも担当者が「この会社に融資をしたら、自分の会社にメリットがあるか無いか」によって判断します。

この審査結果は、電話やメールで知らされます。これによって、ビジネスローンカードが使えるかどうか決まるわけです。